Raiffeisen Digital Bank kody rabatowe Kwiecień 2024

Kredyty i pożyczki do dwa pojęcia, które bardzo często wykorzystujemy w naszym życiu. Często również o nich mówimy, a także wiemy ogólnie czym są. Kredyty bankowe i pożyczki pozabankowe są jednak wbrew pozorom dwoma zupełnie innymi produktami finansowymi z których możemy korzystać. W rzeczywistości mają one różną charakterystykę, a jedyną rzeczą wspólną jest to, że pozwalają pożyczyć nam pieniądze. W tym tekście staramy się powiedzieć dokładnie, czym są kredyty bankowe oraz pożyczki pozabankowe, a także podkreślić różnicę i powiedzieć, jakie mają zalety i kiedy warto stawiać na poszczególne typy pożyczenia pieniędzy.

Czym są kredyty bankowe i pożyczki pozabankowe

Kredyty bankowe to kredyty pieniężne udzielane w banku. Są one udzielane na podstawie prawa bankowego i tylko banki, mogą udzielać takich produktów finansowych. Kredyty udzielane są na konkretny cel, a także na podstawie pisemnej formy, gdzie umieszcza się wszystkie najważniejsze informacje dotyczące kredytu takie jak wysokość, długość, wysokość kosztów i odsetek, a także inne warunki. Aby otrzymać kredyt, należy posiadać zdolność kredytową i być w dobrej kondycji finansowej. Do szerokiej gamy produktów kredytowych możemy zaliczyć kredyty ratalne, karty kredytowe czy kredyty hipoteczne.

Pożyczki pozabankowe udzielane przez prywatne instytucje finansowe na podstawie prawa cywilnego. Są to zatem umowy cywilnoprawne, a firmy finansowe, które udzielają pożyczek, działają na rynku legalnie oraz podlegają nadzorowi finansowemu. Najczęściej możemy brać je przez internet, a prywatnych firm pożyczkowych w Polsce jest znacznie więcej niż banków. Biorąc pożyczki niepieniężne, nie musimy definiować celu na który pożyczamy pieniądze od prywatnej instytucji finansowej. Do najpopularniejszych pożyczek pozabankowych możemy zaliczyć chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowe na 30 lub 60 dni, a także pożyczki ratalne czy pod zastaw.

Ciekawostka: Zarówno banki jak i prywatne instytucje pożyczkowe nie darzą się zbyt wielką sympatią i rywalizują ze sobą na rynku. Może świadczyć o tym nawet niższa wartość wpisu w historii kredytowej prywatnych pożyczek dla banków. Jeśli zatem budujemy historią kredytową, warto korzystać jedynie z banków i kredytów bankowych. Prywatne pożyczki pozabankowe takie jak np. chwilówki są odbierane neutralnie lub negatywnie i z pewnością nie pomogą budować nam mocnej historii kredytowej nawet jeśli będziemy brali je często i spłacają terminowo.

Czym się różnią

Pierwszą różnicą pomiędzy kredytami bankowymi a pożyczkami prywatnymi jest to, że są udzielone na podstawie różnego prawa. Kredyty bankowe udzielane są na podstawie prawa bankowego, a pożyczki są umowami cywilnoprawnymi.

Kolejną różnicą pomiędzy kredytami a pożyczkami jest poziom wymagań, jakie musimy spełnić, aby je otrzymać. Aby przeważnie otrzymać kredyt bankowy musimy spełnić wyższe wymagania finansowe i posiadać i solidną zdolność kredytową. Musi być również w dobrej kondycji finansowej i nie możemy być zadłużonymi. Prywatne pożyczki pozabankowe są bardzo często udzielane nawet osobom bez stałego dochodu, a firmy pożyczkowe są dużo bardziej liberalnie nastawione pod względem wymagań, jakie musimy spełniać.

Różnicą pomiędzy kandydatami a poduszkami pozabankowymi jest również dużo większa elastyczność na rzecz pożyczek prywatnych. Kredyty bankowe reguluje dość jasno określone prawo bankowe. Z drugiej strony prywatne pożyczki pozabankowe udzielane na podstawie prawa cywilnego i mogą być kształtowane w dużo dowolniejszy sposób niż same kredyty.

Różnicą między kredytami a pożyczkami prywatnymi jest również instytucja, z którą współpracujemy. Najczęściej z prywatnymi firmami finansowymi kontaktujemy się zdalnie — telefonicznie lub poprzez korespondencję cyfrową, a firmy te nie posiadają wielu placówek naziemnych. Banki z kolei posiadają bardzo dużą ilość naziemnych placówek, a także oferują inne formy kontaktu.

Zalety pożyczek i kredytów

Zarówno kredyty jak i pożyczki pozabankowe mają swoje zalety i plusy. Będą one zatem korzystniejsze pod konkretnym względem. Banki i kredyty bankowe z pewnością wyróżniają się renomą i wysokim poziomem wiarygodności. Są to instytucje działające na podstawie prawa bankowego, które również ściśle definiuje wiele kwestii. Jeśli zatem zależy nam na współpracy z wiarygodną instytucją, a także na jak najwyższym poziomie bezpieczeństwa zdecydowanie warto wybierać banki. Jest to szczególnie wskazane przy kredytach na wysokie sumy, które będziemy spłacali przez bardzo długi czas.

Prywatne instytucje finansowe, wymagają często od klientów dochodów i sytuacji finansowej na dużo niższym poziomie niż ma to miejsce w bankach. Prywatne firmy pożyczkowe są zatem dużo bardziej przychylne dla klientów i nie musimy spełnić już tak wysokich wymagań, aby skorzystać z ich usług. Jeśli zatem chcemy możemy łatwo wziąć pożyczkę i nie jesteśmy w zbyt dobrej sytuacji finansowej, możemy udać się do prywatnych firm finansowych, w których dużo szybciej otrzymamy środki aniżeli w banku. Plusem bankowych kredytów jest bardzo elastyczna forma. Mówiąc o kredytach mamy na myśli zarówno kredyty ratalne, debety w kontach, karty kredytowe czy otwarte elastyczne linie kredytowe. Do tego dochodzi wiele kredytów dedykowanych takich jak konsolidacyjne, hipoteczne czy samochodowe. Dzięki temu możemy wziąć kredyt z konkretnym przeznaczeniem, który będzie najlepiej dopasowany do naszej sytuacji. Jeśli zatem jesteśmy w konkretnej specyficznej sytuacji, warto sięgnąć po kredyt bankowy, który będzie lepiej dostosowany i będzie lepiej odpowiadał na nasze potrzeby niż ogólna pożyczka gotówkowa

Prywatne firmy pożyczkowe oferują z kolei nieco prostszy system uzyskiwania pożyczek. Jest to zaletą zwłaszcza dla osób, które nie lubią biurokracji i oczekiwania oraz wypełnienia dużej ilości procedur. Prywatne pożyczki pozabankowe możemy wziąć łatwo przez internet nawet w ciągu 15 minut jeśli wcześniej założymy i zweryfikujemy nasze konto klienta. Jest to zatem bardzo dobra opcja dla osób, którym zależy na czasie.